【加强版】小洛洛的投资系列(3):关于股票打新的一些实用性建议

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小洛洛的投资系列:开篇

小洛洛的投资系列(1):财务自由三部曲

小洛洛的投资系列(2):指数与指数基金


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关于股票打新的一些实用性建议


这篇内容和前面几篇没有连续性,是昨天在群里有聊这个话题,今天就想专门写一下这件事,等这个系列写完,我再看看把这篇文章放在哪个位置比较合适。

(进群门槛是跟我开过户或者加入知识星球)


推荐一个网站:集思录,没收广告费,自来水安利的。也是我经常用的网站之一,里面有计算配置多少市值打新效率最高,和市值打新预期收益的计算。



可以看到,如果未开通科创板和创业板,打新股的收益就可以忽略不计。深圳不可能中签,上海主板中签的预期收益也低到可以忽略不计。


如果只开通创业板,打新的收益也是微乎其微,深圳市场打新的预期收益率本来就低于上海市场,只有创业板也差不多没啥用。


之前创业板没有门槛,现在开通创业板也要门槛10万和2年交易经验。


一个账户,必须开通了科创板和创业板,同时常年日均资产维持在20~30万之间,才大概率每年能中签一次新股。


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不够五十万怎么办


这里的不够五十万,指的是有二三十万,但是不够五十万。也许你可以借钱的方式,借20个交易日(差不多一个月),损失一点儿利息,开了科创板就还回去。


这个方法只针对有三十多万,还差十几万的人可行。如果你只有十万块钱,不建议去借四十万开通,因为十万就算都买成股票,有科创板和创业板,也很难中签。


我自己就是在只有三十多万的时候,借款十几万,有几万块钱是借家人的,无息,有十万是借银行的,利息4.35%,借出来的钱我放到账户上买货币基金,收益率2.5%左右,亏了差不多2%的息差开通科创板。


其实,也就亏了一百多块钱的息差,但是开通科创班后,11个交易日我就中签了大肉签:之江生物,下周一上市。


参考阅读:喜大普奔!开通科创板没几天就中签一只新股!


如果借贷利息是6%以内,毫无疑问是划算的。如果高于6%,甚至高于10%,是否划算是个问号。


因为,你并不确定借十万块钱能帮你提前多少天开通科创版,如果帮你提前了一个月,这一个月上市的新股的数学期望和利息比哪个更高?


即使是新股的数学期望更高,数学期望只是符合大数定律,中签的概率非常低,你的数据样本又不大,很可能也是亏的。


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如何贷到钱


这其实不是个问题。


信誉好就能到银行贷到款,不论是有车有房有存款有公积金,都能提高贷款成功的概率。


有公司有流水有开票,还能借到税银贷。


支付宝之类的平台借钱利率一般都是10%以上。


等够开两融的时候,现在两融利率6%以下的很多,可以通过卖出股票,再融资买入,把卖出的钱转移到另一个账户的方式,给更多的账户开科创板。只是要贡献交易手续费。


如果贷不出来低息的钱,就等赚够五十万再开吧。


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关于股票打新的一些建议


不建议为了打新而买股票。


我也不认同打新门票股的概念,买入卖出股票我还是会主要基于对公司和估值的判断,打新并不会放在重要的考虑因素内。


为了打新无脑买股票,可能打新赚的还没股票亏得多。


关于打新这个话题,可以参考之前的文章,作为拓展阅读:喜大普奔!开通科创板没几天就中签一只新股!


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A股投资者最容易赚钱的群体


资金量太小,二十万以下的,还炒股,很容易亏损。承受了股市的风险,还没有享受到买入股票的打新收益。


对于资金量太低的人,本系列会详细为这类人介绍可转债打新,资金量太低,只有几千几万的话,仅靠可转债打新,收益就能超过巴菲特几百倍,不是你比巴菲特牛几百倍,是你资金量太小了,资金量小本来就更好赚钱。


但是,如果资金量小,还要开户超过,那等待你的只有亏光。


如果资金量是二十万左右,资金量不算太小,靠打新债,19年多开户还行,现在中签率太低,想把二十万利用起来,需要开的户太多了,一般人开不了那么多。


对于,这个资金量,可以根据估值,低买高卖一些指数基金+可转债打新的方式投资。


如果资金量再高个十几二十万,达到三四十万,就可以考虑我本文说的,借钱开个科创板,股票+新股打新+打新债,也能长期获得非常高的收益。


一个账户打新放20~30万是合理的,最高不超过五十万一个账户。如果你有三百万需要理财,就开6~10个账户打新。


对于一个有科创板和创业板,市值三十万的账户来说,想获得15%的年化收益率是非常简单的。


假如有55万元本金,拿30万投资股票,股票+新股打新+新债打新,获得15%收益率,300000*0.15/12=3750元


剩下的25万,投资可转债,假设能获得10%年化收益率,250000*0.1/12=2083元


合计,3750+2083=5833元


目前,我所在的城市洛阳,平均工资也不到5000元,55万本金,一个开通科创板和创业板的账户,就能实现5833元的被动收入。已经可以非常满意了。


即使有更多的钱需要打理,比如有三百万,五百万,可能真的会投入到股票和可转债上的也不需要多少,即使以后平均工资上涨,想让投资收益追上平均工资,在洛阳,2~4个开通科创板的股票账户,40~100万的资金投入到股票里,剩下买一些更保本的理财方式。


在小城市生活其实很幸运,只需要很少的本金,很保本的收益率,靠投资实现的最保守估算的被动收入,也很容易超过当地的平均工资。


之上,是我对不同资金量的小资金一些投资建议,本系列会更详细的聊这个话题。


07

打新的一些注意事项


打新的中签率和券商无关,就像在哪个彩票网点买双色球一样。


中签率也和打新的时间无关,什么时间打新,给的配号都是随机的。


想提高中签率唯一的办法,就是合理配置打新市值比例。


理论上,上海:深圳 = 18:12 是比较合理的


也就是一个三十万的账户,配置18万上海市场股票和12万深圳市场股票,打新效率是最高的。


实际上,开通了科创板和创业板的账户,上海市场的打新效率是比深圳市场高的。


比如,同样的十万市值,如果配置到上海市场,预期年化可能就是20%,而配置成深圳市场,预期年化只有10%


我自己目前配置的是24万上海市值和15万深圳市值,15万深圳市值还分了两个账户。打新预期收益率在12%左右(今年IPO增速,预期收益非常高,往年可能单账户只有6%左右)


但是,即使是只有6%,打新为你贡献这无风险6%的年化收益,对于小资金账户想获得15%年化收益的预期也是贡献不少。


还有一个问题,一个人可以开三个上海股票账户,但是一个人只能参与一次股票打新,用其他账户再次申购会被当做无效申购


所以,股票打新的账户要用不同身份证开。


可转债打新也是一样。


08

个人实盘资产配置


个人目前配置了40万A股市值,和5万港股的腾讯。还有2万在港股账户,参与港股打新。


剩下大概三万打算买可转债,留了有一两千供日常生活。


因为,我只有一个开通科创板的账户,所以40万市值买股票不能再多了,上海现在买了24万,我认为高于28万就比较浪费了。如果市值涨的超过28万,或许还会卖掉一些股票,买入可转债之类的,也降低了账户的波动和投资风险。


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